Jeśli szukają Państwo najbardziej przystępnego cenowo ubezpieczenia medycznego, warto rozważyć plan katastroficzny. Te polisy pokrywają podstawowe świadczenia zdrowotne, ale mają niższy udział własny. Pokrywają one również niektóre usługi opieki profilaktycznej. Będą Państwo musieli zapłacić udział własny, ale te wizyty nie będą wliczane do Państwa pokrycia. Są to duże oszczędności, ale nie są one również tak wygodne, jak plan katastroficzny. Kilka z najważniejszych różnic pomiędzy tymi planami to ich odliczenia i współpłacenie.

Inną popularną opcją jest plan organizacji utrzymania zdrowia (HMO). Plany te zazwyczaj wymagają, abyś odwiedził swojego lekarza rodzinnego, aby uzyskać najlepszą możliwą opiekę. Mają one również wstępnie wynegocjowane opłaty za wszystkie usługi medyczne, więc możesz wybrać dowolnego lekarza, który akceptuje ten plan. Są to najtańsze plany, ale mają też ograniczenia. Plany PPO (Preferred Provider Organization) pozwalają na wybór dowolnego lekarza, ale mają sieć lekarzy i szpitali, które uczestniczą w programie.

Usługi lekarzy

PPO i HMO wymagają, abyś korzystał z usług określonych lekarzy. W ramach planu PPO możesz korzystać z usług dowolnego dostawcy usług medycznych. Nie musisz mieć swojego lekarza pierwszego kontaktu, aby korzystać z planu PPO. Firma ubezpieczeniowa zapłaci więcej za usługi PPO niż za usługi innych lekarzy i szpitali. Oba rodzaje planów wymagają, abyś zapłacił część kosztów. Współpłatność lub udział własny jest jedną z najczęstszych opłat w planach PPO lub HMO.